Binance Loans sind überbesicherte Krypto-Kredite, mit denen du einen Vermögenswert leihen kannst, indem du einen anderen als Sicherheit hinterlegst. Anstatt deine Kryptowährungen zu verkaufen, um Liquidität zu erhalten oder eine andere Coin zu kaufen, behältst du deine Marktposition und greifst über eine Kreditposition mit eigenen Loan-to-Value-(LTV-)Grenzen auf Liquidität zu.
In der Praxis können Binance Krypto-Kredite genutzt werden für:
- kurzfristige Finanzierung
- Spot-Trading
- Portfolio-Rebalancing
- das Verschieben von Mitteln ohne einen Verkauf auszulösen
Diese Bewertung erklärt, wie Binance Loans funktionieren, worin der Unterschied zwischen Flexible Rate Loans und Fixed Rate Loans besteht, wie sich Zinsen aufbauen, was die Servicegebühr bei Binance Loans in realen Kosten bedeutet und woher das Liquidationsrisiko stammt.
Außerdem erfährst du, wann sich das Leihen lohnt, wann nicht und welche einfachen Risiko-Checks dir helfen, Margin Calls und Zwangsliquidationen zu vermeiden.
Binance Loans erklärt
Binance Loans basieren auf einem einfachen Prinzip: Du leihst Krypto gegen Krypto, und Binance schützt sich, indem es einen höheren Sicherheitenwert verlangt als den geliehenen Betrag.
Deshalb werden Binance Loans als überbesichert beschrieben. Bewegt sich der Markt gegen deine Position und deckt deine Sicherheit die Schuld nicht mehr ausreichend ab, kann Binance Margin Calls auslösen und bei einem höheren Schwellenwert liquidieren.
Ein wichtiges Detail ist, dass Binance Loans in der Regel als isolierte Kreditpositionen strukturiert sind. Jede Position besteht aus genau einem Sicherheiten-Kredit-Paar, zum Beispiel „USDT als Sicherheit + ETH als Kredit“ oder „BTC als Sicherheit + USDC als Kredit“. Da die Positionen isoliert sind, gelten Risiko- und LTV-Schwellen pro Position und nicht über das gesamte Konto hinweg.
Das erleichtert die Nachverfolgung und das Management einzelner Kredite, bedeutet aber auch, dass eine einzelne riskante Position liquidiert werden kann, selbst wenn du an anderer Stelle ausreichend Vermögenswerte hast.
Überbesichert, einfach erklärt
- Du hinterlegst eine Sicherheit (zum Beispiel USDT).
- Du leihst dir einen anderen Vermögenswert (zum Beispiel ETH).
- Dein Kredit bleibt gesund, solange dein Loan-to-Value (LTV) unter den Warn- und Liquidationsschwellen bleibt.
Binance Loans vs. andere „Leih“-Optionen auf Binance
Binance Loans sind nicht dasselbe wie Margin Borrowing auf Margin-Konten und unterscheiden sich auch von Earn-Produkten.
- Binance Loans: Du stellst Sicherheiten und leihst, mit klaren LTV-Regeln und definierten Liquidationsmechanismen.
- Margin: Das Leihen ist an Margin-Trading-Konten und deren Risikoparameter gebunden.
- Earn-Produkte: In der Regel stellst du Vermögenswerte bereit, um Erträge zu erzielen, anstatt zu leihen.
Die praktische Quintessenz lautet: Binance Loans lassen sich am besten als besicherte Kreditlinie für Krypto-Nutzer verstehen, bei der der zentrale Trade-off zwischen Liquiditätszugang, Liquidationsrisiko und Zinskosten liegt.
Arten von Krypto-Krediten auf Binance
Binance bietet mehrere Kreditformate unter dem Oberbegriff „Binance Loans“ an. Die Unterschiede sind wichtig, da sie das Zinsverhalten, die Rückzahlungsflexibilität und das Risikomanagement beeinflussen.
Flexible Rate Loan (Binance Flexible Loan)
Binance Flexible Loan ist ein isolierter, überbesicherter Krypto-Kredit mit offener Laufzeit. Jeder Kredit wird als separate Position mit jeweils einer Sicherheit und einem geliehenen Vermögenswert eröffnet.
Zum Beispiel kannst du eine Position mit USDT als Sicherheit eröffnen, um ETH zu leihen, und eine zweite Position mit USDT als Sicherheit, um BTC zu leihen. Jede Position hat ihre eigenen LTV-Schwellen, einschließlich Margin Call und Liquidation.
Ein praktisches Detail, das Flexible Loans beliebt macht, ist der Umgang mit Sicherheiten. Du kannst Vermögenswerte verpfänden, die in Simple Earn Flexible Products angelegt sind, und diese Sicherheiten können weiterhin Simple-Earn-Erträge generieren, während sie zur Absicherung des Kredits dienen.
Mit der Zeit erhöhen die Erträge die Menge des Sicherheiten-Tokens in der Position, was – abhängig von den Marktbewegungen – den Sicherheitspuffer leicht verbessern kann.
Flexible Loans sind für Nutzer gedacht, die jederzeit leihen und zurückzahlen möchten. Sie erfordern jedoch eine aktive Überwachung, da sich die Zinssätze häufig ändern können und sich der LTV in volatilen Märkten schnell bewegt.
Fixed Rate Loans
Fixed Rate Loans sind Kredite mit fester Laufzeit und festem Zinssatz. Der Hauptvorteil ist die Planbarkeit: Dein Zinssatz schwankt nicht ständig, und die Zinskonditionen sind von Beginn an klar.
Feste Kredite unterstützen außerdem Multi-Asset-Sicherheiten, was das Liquidationsrisiko im Vergleich zu einer einzelnen Sicherheit reduzieren kann, da der Sicherheitenpool breiter diversifiziert ist.
Fixed Loans eignen sich besonders, wenn du stabile Kosten und ein klares Enddatum möchtest. Das Hauptrisiko liegt im Ablaufmanagement. Wird der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt, können Strafgebühren anfallen und Sicherheiten zur Rückzahlung liquidiert werden.
Binance VIP Loan
Der Binance VIP Loan richtet sich an größere Kreditnehmer, die individuellere Konditionen und eine höhere Kapitaleffizienz wünschen. Er ist weiterhin überbesichert, kann jedoch Folgendes bieten:
- bessere LTV-Schwellen (höherer initialer LTV sowie verbesserte Margin-Call- und Liquidationsstufen),
- flexiblere Servicebedingungen,
- breite Unterstützung für viele Sicherheiten- und Kredit-Assets,
- wettbewerbsfähige Zinssätze für qualifizierte Nutzer.
Für die meisten privaten Nutzer stehen Flexible und Fixed Loans im Fokus. VIP Loans werden relevant, wenn du große Beträge leihst oder ein maßgeschneidertes Risikomanagement benötigst.
Schnelle Vergleichstabelle (wann welches Produkt sinnvoll ist)
| Kredittyp | Geeignet für | Zinsart | Laufzeit | Hauptrisiko |
|---|---|---|---|---|
| Flexible Rate Loan | Laufende Liquidität, flexible Rückzahlung, aktive Trader | Variabel, häufige Anpassung | Ohne feste Laufzeit | Zinsänderungen, LTV-Volatilität |
| Fixed Rate Loans | Planbare Kosten, feste Laufzeiten, geplantes Leihen | Fester APR | Feste Laufzeit | Strafen bei Nicht-Rückzahlung |
| VIP Loan | Großes Kreditvolumen, Institutionen, optimierte Kapitaleffizienz | Meist wettbewerbsfähig/verhandelt | Flexibel | Erfordert Volumen/Qualifikation |
Binance Loans – so funktioniert es (Schritt für Schritt)
Grundsätzlich besteht das Leihen über Binance Loans darin, eine Sicherheit auszuwählen, den gewünschten Kredit-Asset zu bestimmen, einen sicheren LTV festzulegen und die Position zu überwachen, damit sie nicht in Richtung Margin Call oder Liquidation driftet.
Schritt 1: Sicherheit und Kredit-Asset auswählen
Du eröffnest eine Kreditposition als Sicherheiten-Kredit-Paar (ein Paar pro Position), zum Beispiel:
- Sicherheit: USDT → Kredit: ETH
- Sicherheit: BTC → Kredit: USDT
Bei Flexible Loans stammen die Sicherheiten häufig aus Simple-Earn-Flexible-Abonnements, und die geliehenen Mittel werden in der Regel deinem Spot-Wallet gutgeschrieben, sodass du sie sofort nutzen kannst.
Schritt 2: Kreditbetrag und initialen LTV festlegen
Dein initialer LTV beschreibt das anfängliche Risikoniveau der Position. Ein höherer LTV bedeutet, dass du mehr gegen deine Sicherheit leihst, aber weniger Puffer bei Kursbewegungen hast.
Eine einfache Regel: Weniger als das Maximum zu leihen macht den Kredit meist leichter handhabbar.
Schritt 3: Auftrag bestätigen und geliehene Krypto erhalten
Nach Bestätigung des Auftrags:
- wird deine Sicherheit gesperrt, um den Kredit abzusichern.
- wird die geliehene Krypto deinem Spot-Wallet gutgeschrieben.
Anschließend kannst du sie handeln, in anderen Binance-Funktionen nutzen oder abheben, abhängig von deinen Bedürfnissen und Kontoeinstellungen.
Schritt 4: LTV überwachen (der „Wartungsteil“)
Dein LTV kann sich ändern, weil:
- der Preis der Sicherheit fällt,
- der Preis des geliehenen Assets steigt,
- sich über die Zeit Zinsen aufbauen.
Steigt der LTV in Richtung Margin-Call-Schwelle, musst du aktiv werden, um das Risiko zu senken.
Schritt 5: Risiko durch LTV-Anpassung steuern
Binance stellt dir zwei zentrale Werkzeuge zur Verfügung:
- Zusätzliche Sicherheiten hinterlegen, um den LTV zu senken
- Teile des Kredits zurückzahlen, um den LTV zu senken
Bei Flexible Loans unterstützt Binance auch die Rückzahlung mit dem geliehenen Asset oder in bestimmten Fällen die Rückzahlung mit Sicherheiten (der Umrechnungskurs ist dabei relevant).
Schritt 6: Kredit zurückzahlen und Position schließen
Bei Flexible Loans kannst du jederzeit zurückzahlen und schließen. Bei Fixed Rate Loans muss die Rückzahlung bis zum Ablauf erfolgen, um Strafgebühren und mögliche Liquidationen zu vermeiden.
Kreditablauf (Kurzüberblick)
| Schritt | Was du tust | Was passiert |
|---|---|---|
| 1 | Sicherheit + Kredit-Asset wählen | Es wird eine Sicherheiten-Kredit-Position erstellt |
| 2 | Kreditbetrag / initialen LTV festlegen | Bestimmt den Risikopuffer |
| 3 | Kredit bestätigen | Sicherheit wird gesperrt, Kredit geht ins Spot-Wallet |
| 4 | LTV verfolgen | LTV bewegt sich mit Kursen und Zinsen |
| 5 | LTV anpassen oder zurückzahlen | Reduziert Risiko und vermeidet Liquidation |
| 6 | Vollständig zurückzahlen | Sicherheit wird freigegeben, Position geschlossen |
Sicherheiten und LTV erklärt
Der Kern von Binance Loans ist die Risikokontrolle über den LTV (Loan-to-Value). Wer LTV versteht, weiß, wie viel er leihen kann, was zur Liquidation führt und welche Maßnahmen das Risiko senken.
Was ist LTV bei Binance Loans?
Der LTV misst das Verhältnis zwischen:
- dem Wert deines ausstehenden Kredits (geliehener Betrag plus aufgelaufene Zinsen) und
- dem Wert deiner Sicherheiten, die in der Kreditposition gebunden sind.
Einfach gesagt beantwortet der LTV die Frage: Wie stark ist dieser Kredit im Verhältnis zu den hinterlegten Sicherheiten ausgeschöpft?
Ein niedriger LTV bedeutet eine sicherere Position. Ein hoher LTV bringt dich näher an die Risikoschwellen.
Die drei entscheidenden LTV-Stufen
Binance Loans verwenden typischerweise drei wichtige LTV-Marken pro Sicherheiten-Kredit-Paar:
- Initialer LTV: dein Start-LTV beim Öffnen des Kredits.
- Margin-Call-LTV: eine Warnstufe, dass sich die Position dem Liquidationsrisiko nähert.
- Liquidations-LTV: eine harte Schwelle, bei der Sicherheiten liquidiert werden können.
Die genauen Werte variieren je nach Asset-Paar und Produkt, das Grundprinzip bleibt jedoch gleich: Mit steigendem LTV steigt das Risiko.
Warum sich der LTV im Zeitverlauf ändert
Auch ohne dein Zutun kann sich der LTV verändern, weil sich beide Seiten des Verhältnisses bewegen:
- Der Sicherheitenwert kann fallen: Sinkt der Preis deiner Sicherheiten, steigt der LTV.
- Der Kreditwert kann steigen: Dein Kredit wird „schwerer“, wenn:
- der Preis des geliehenen Tokens steigt oder
- sich über die Zeit Zinsen zum Gesamtschuldbetrag addieren.
Deshalb sind Binance Krypto-Kredite keine „einrichten und vergessen“-Produkte. Der LTV ist dynamisch.
Wie viel kannst du bei Binance Loans leihen?
Der maximale Kreditbetrag wird hauptsächlich durch den initialen LTV und den Wert deiner Sicherheiten bestimmt.
Beispiel: Ist deine Sicherheit 1.000 USDT wert und der initiale LTV beträgt 65 %, kannst du etwa Krypto im Wert von bis zu 650 USDT leihen.
Ein praktischer Hinweis für die meisten Nutzer: Das Leihen des Maximums lässt kaum Puffer. Bewegt sich der Markt gegen dich, erreichst du den Margin Call oft schneller als erwartet.
Kredit- und Sicherheitenlimits
Binance setzt außerdem asset-spezifische Obergrenzen für Kredite und Sicherheiten fest. Das bedeutet, dass jeder Vermögenswert:
- eine maximale Menge hat, die als Sicherheit hinterlegt werden kann, und
- eine maximale Menge, die geliehen werden kann.
Diese Limits können sich je nach Marktlage und Binance-Risikoeinstellungen ändern. Es ist daher sinnvoll, vor der Planung eines größeren Kredits stets die Loan-Data- bzw. Markets-Seite zu prüfen.
Margin Calls und Liquidation bei Binance Loans
Das größte Risiko bei Krypto-Krediten auf Binance ist nicht das Leihen selbst. Entscheidend ist, was passiert, wenn dein LTV steigt, weil deine Sicherheit fällt, der geliehene Vermögenswert steigt oder sich Zinsen aufbauen.
Was ist ein Margin Call bei Binance Loans?
Ein Margin Call ist eine Warnung, dass dein Kredit kurz vor der Liquidation steht. Bei Binance Flexible Loan gibt Binance für Sicherheiten-Kredit-Positionen einen Margin-Call-LTV von 85 % an.
Wenn du den Margin-Call-Bereich erreichst, hast du in der Praxis meist zwei Optionen:
- Mehr Sicherheiten hinzufügen, um den LTV zu senken
- Einen Teil des Kredits zurückzahlen, um den LTV zu senken
Binance weist außerdem darauf hin, dass du Benachrichtigungen zu Margin Calls und Liquidationen per In-Mail, E-Mail und SMS erhalten kannst, die Zustellung jedoch nicht garantiert ist.
Was ist eine Liquidation bei Binance Loans?
Eine Liquidation erfolgt, wenn der LTV die Liquidationsschwelle überschreitet. Für Binance Flexible Loan beschreibt Binance einen Hard-Cap-Liquidations-LTV von 91 %, nach dem die Position vollständig liquidiert werden kann, um den Kredit mithilfe der Sicherheiten zurückzuzahlen.
Wenn es zur Liquidation kommt, kann Binance laut eigenen Angaben eine Liquidationsgebühr von 2 % berechnen (zum Marktpreis von der Sicherheit abgezogen).
Binance weist außerdem darauf hin, dass du in schnellen Märkten verpflichtet bist, den verbleibenden Betrag zurückzuzahlen, falls der Sicherheitenwert zum Zeitpunkt der Liquidation niedriger ist als die Gesamtschuld.
Was ändert sich bei Fixed Rate Loans?
Fixed Rate Loans bringen ein zusätzliches Risiko mit sich: das Verpassen des Ablaufdatums. Binance erklärt, dass sich bei nicht fristgerechter Rückzahlung innerhalb des Grace-Windows stündlich eine Late Fee aufbauen kann, die dem 3-Fachen des stündlichen Satzes entspricht, der aus dem Zinssatz des Kredits abgeleitet wird. Wird der Kredit nicht innerhalb von 24 Stunden nach Ablauf zurückgezahlt, können Sicherheiten liquidiert werden, um den Kredit zu begleichen.
Was du tun kannst, wenn der LTV steigt
| Situation | Was es bedeutet | Beste Maßnahme |
|---|---|---|
| LTV steigt | Dein Puffer schrumpft | Frühzeitig teilweise zurückzahlen oder Sicherheiten hinzufügen |
| Margin Call (Flexible Loan ~85 % LTV) | Du bist nahe an der Liquidation | Sofort Sicherheiten hinzufügen oder zurückzahlen |
| Nahe an Liquidation (~91 % LTV) | Das Risiko einer Zwangsliquidation ist hoch | LTV schnell senken; nicht „abwarten“ |
| Fixed Loan nähert sich dem Ablauf | Zeit-Risiko, nicht nur Preis-Risiko | Vor Ablauf zurückzahlen, um Strafgebühren zu vermeiden |
Servicegebühr bei Binance Loans und weitere Kosten
Der größte Teil der Kosten von Binance Loans entsteht durch Zinsen, nicht durch eine separate „Servicegebühr“. In der Praxis solltest du mit diesen Kosten rechnen:
- Zinsen (Hauptkosten): was du fürs Leihen zahlst, variabel bei Flexible Loans und fix bei Fixed Loans.
- Liquidationsgebühr (Risikokosten): wird deine Position liquidiert, erhebt Binance eine 2 % Liquidationsgebühr (von den Sicherheiten abgezogen).
- Strafgebühren bei Verspätung (Fixed Rate Loans): verpasst du das Ablaufdatum, können Strafgebühren anfallen und Sicherheiten liquidiert werden, wenn nicht innerhalb des Zeitfensters nach Ablauf zurückgezahlt wird.
- Umrechnungskosten bei Rückzahlung mit Sicherheiten: wenn du mit Sicherheiten zurückzahlst, kann der verwendete Umrechnungskurs zum Zeitpunkt der Rückzahlung vom Spot-Kurs abweichen, was deine effektiven Kosten leicht verändern kann.
Schnelle Kosten-Checkliste
| Kostenart | Wann es passiert | Warum es wichtig ist |
|---|---|---|
| Zinsen | Immer solange geliehen wird | Größter Kostentreiber |
| Liquidationsgebühr (2 %) | Nur bei Liquidation | Erhöht den Verlust zusätzlich zur Liquidation |
| Strafgebühr bei Verspätung | Nur bei Überfälligkeit (Fixed) | Kann schnell eskalieren |
| Umrechnungsdifferenz | Bei Rückzahlung mit Sicherheiten | Kleiner, aber realer „versteckter“ Kostenfaktor |
Was du mit geliehener Krypto bei Binance Loans machen kannst
Ein Grund, warum Binance Krypto-Kredite beliebt sind, ist ihre Flexibilität. Sobald dein Kredit genehmigt ist, werden die geliehenen Vermögenswerte deinem Spot-Wallet gutgeschrieben, und du kannst sie fast wie jede andere Krypto in deinem Konto verwenden.
Das macht Binance Loans eher zu einem allgemeinen Liquiditäts-Tool als zu einem Produkt, das man „nur für eine Sache“ nutzen kann.
Unten sind die häufigsten Arten, wie Menschen Krypto-Kredite auf Binance verwenden.
1) Liquidität halten, ohne deine langfristigen Krypto zu verkaufen
Das ist der klassische Anwendungsfall für Krypto-Kredite. Anstatt BTC/ETH zu verkaufen (und möglicherweise Aufwärtspotenzial zu verlieren), hinterlegst du Sicherheiten und leihst dir einen Stablecoin (oder einen anderen Vermögenswert), um einen kurzfristigen Bedarf zu decken.
Wann es sinnvoll ist
- Du brauchst vorübergehend Liquidität, möchtest aber weiterhin Exposure gegenüber deinem Sicherheiten-Asset behalten.
- Du hast einen klaren Rückzahlungsplan (Einkommen, anstehender Transfer, geplanter Portfolio-Schritt).
2) Spot-Trading mit geliehenen Mitteln
Binance Loans können genutzt werden, um ein Trading-Asset (oft einen Stablecoin) zu leihen und es im Spot-Markt einzusetzen.
Beispiellogik
- Du hinterlegst Sicherheiten (z. B. BTC oder USDT als Earn-Sicherheit).
- Du leihst dir USDT (oder einen anderen Vermögenswert) und platzierst Spot-Trades.
Wann es sinnvoll ist
- Du willst Kapitaleffizienz, ohne Mittel von anderswo verschieben zu müssen.
- Du verstehst, dass ein Kredit Liquidationsrisiko mit sich bringt, und du kannst den LTV überwachen.
3) „Untätige Sicherheiten“ in Working Capital verwandeln und dabei weiter verdienen (Flexible Loans)
Ein praktisches Feature von Binance Flexible Loan ist, dass bestimmte Sicherheiten aus Simple Earn Flexible-Abonnements stammen können. Das bedeutet: Deine Sicherheiten können weiter Simple-Earn-Rewards verdienen, während sie den Kredit absichern.
Warum das wichtig ist
- Je nach Marktzinsen und deiner Sicherheiten-APR kann das die Borrowing-Kosten teilweise ausgleichen.
- Rewards fließen in deine Sicherheitenposition und können deine Sicherheitenmenge im Zeitverlauf leicht erhöhen.
4) Geliehene Krypto abheben (externe Nutzung)
Binance erlaubt in vielen Fällen die Auszahlung geliehener Vermögenswerte, sodass Binance Loans als Liquiditätsbrücke dienen können, wenn du Mittel außerhalb der Plattform benötigst.
Wann es sinnvoll ist
- Du brauchst Liquidität für eine externe Zahlung, eine andere Plattform oder Self-Custody.
- Du bevorzugst das Leihen gegen Sicherheiten gegenüber dem Verkauf und späterem Rückkauf.
5) Absichern oder Portfolio-Exposure steuern
Fortgeschrittene Nutzer leihen gezielt bestimmte Assets, um das Portfoliorisiko umzuformen, ohne ihre Kernbestände zu verkaufen.
Beispiele
- Stablecoins gegen volatile Sicherheiten leihen, um die kurzfristige Preis-Exposure zu reduzieren.
- Einen Vermögenswert für eine geplante Umwandlungsstrategie leihen, während die langfristige Exposure gegenüber der Sicherheit erhalten bleibt.
Schnelle Entscheidungshilfe
Leihen auf Binance ist tendenziell am sinnvollsten, wenn:
- dein Bedarf kurzfristig ist,
- du sehr sicher beim Rückzahlungszeitpunkt bist,
- du den LTV aktiv überwachen kannst,
- du einen Vermögenswert leihst, den du tatsächlich produktiv nutzen willst.
Weniger sinnvoll ist es, wenn:
- du „nur zum Halten“ ohne Plan leihst,
- du den LTV in volatilen Märkten nicht überwachen kannst,
- du nahe am maximalen LTV leihst und hoffst, dass sich Preise nicht bewegen,
Vor- und Nachteile von Binance Loans
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Krypto leihen, ohne deine Bestände zu verkaufen | Liquidationsrisiko, wenn der LTV steigt |
| Flexible Loans können jederzeit zurückgezahlt werden | Variable Zinssätze können sich häufig ändern |
| Klares LTV-System zur Risikoüberwachung | Erfordert aktive Überwachung bei Volatilität |
| Geliehene Assets kommen ins Spot-Wallet und sind sofort nutzbar | Kosten können schnell steigen, wenn du Kredite zu lange offen hältst |
| Mehrere Kredittypen für unterschiedliche Bedürfnisse (Flexible, Fixed, VIP) | Fixed Loans bringen Ablauf-Risiko und Strafgebühren bei Verspätung |
Für wen Binance Loans am besten geeignet sind
Binance Loans passen tendenziell zu dir, wenn:
- du kurzfristige Liquidität brauchst und BTC, ETH oder andere Bestände nicht verkaufen möchtest.
- du besicherte Kredite verstehst und den LTV überwachen kannst.
- du einen klaren Rückzahlungsplan und einen definierten Zeithorizont hast.
- du geliehene Mittel für Spot-Trading, das Verschieben von Mitteln oder Portfoliomanagement nutzen willst.
Binance Krypto-Kredite sind meist keine gute Wahl, wenn:
- du Positionen nicht überwachen oder bei Marktbewegungen nicht schnell reagieren kannst.
- du nahe am maximalen LTV leihen willst und „hoffst, dass es schon gut geht“.
- du langfristig planbare Borrowing-Kosten ohne Zinsänderungen brauchst.
- du keinen realistischen Rückzahlungsweg hast.
FAQ zu Binance Loans
Was sind Binance Loans?
Binance Loans sind überbesicherte Krypto-Kredite, mit denen du einen Vermögenswert leihen kannst, indem du einen anderen als Sicherheit hinterlegst, wobei das Risiko über LTV-Schwellen gesteuert wird.
Wie funktionieren Binance Krypto-Kredite?
Du wählst eine Sicherheit und einen geliehenen Vermögenswert, setzt einen initialen LTV, bestätigst den Kredit, erhältst die geliehene Krypto in deinem Spot-Wallet und steuerst anschließend den LTV, bis du zurückzahlst und die Sicherheiten freigibst.
Wie leiht man Krypto auf Binance?
Um Krypto auf Binance zu leihen, öffnest du Binance Loans, wählst ein Sicherheiten-Kredit-Paar, gibst Beträge ein, bestätigst den LTV, platzierst den Auftrag und nutzt dann die geliehenen Mittel aus deinem Spot-Wallet.
Gibt es Servicegebühren bei Binance Loans?
Die meisten Kosten entstehen durch Zinsen, nicht durch eine separate Plattformgebühr. Zusätzliche Kosten können entstehen, wenn du liquidiert wirst, den Ablauf eines Fixed Loans verpasst oder mit Sicherheiten zu einem Umrechnungskurs zurückzahlst, der vom Spot-Kurs abweicht.
Wie hoch sind die Zinssätze bei Binance Loans?
Flexible Loans nutzen variable Zinssätze, die sich häufig ändern können, während Fixed Rate Loans einen Zinssatz für eine feste Laufzeit fixieren. Der genaue Satz hängt vom Asset und den Marktbedingungen ab.
Was ist LTV bei Binance Loans?
LTV ist das Verhältnis deines Kreditwerts (Hauptsumme plus Zinsen) zu deinem Sicherheitenwert. Ein höherer LTV bedeutet ein höheres Liquidationsrisiko.
Was passiert, wenn ein Binance Loan liquidiert wird?
Erreicht dein LTV Liquidationsniveaus, kann Binance Sicherheiten verkaufen, um den Kredit zurückzuzahlen. Es kann außerdem eine Liquidationsgebühr anfallen, und bei extremen Bewegungen kannst du weiterhin eine Restschuld haben, wenn die Sicherheiten nicht ausreichen.
Kann ich Binance Loans mit Sicherheiten zurückzahlen?
Binance kann eine Rückzahlung mit Sicherheiten erlauben, aber der dabei verwendete Umrechnungskurs kann zum Zeitpunkt der Rückzahlung vom Spot-Kurs abweichen, was deine effektiven Kosten leicht verändern kann.
